Majetkové pojištění: Může být stará smlouva problémem? 🤔

Majetkové pojištění chrání váš majetek před riziky jako jsou požár, povodeň nebo krádež. Co když je ale vaše smlouva už několik let stará? Může to být problém. Zde jsou důvody proč a co s tím můžete dělat. 💡

1. Podhodnocení majetku = podpojištění 💸

Jedním z největších problémů starších smluv je, že už neodpovídají skutečné hodnotě majetku. Pokud cena nemovitostí nebo vašeho vybavení za poslední roky vzrostla, ale pojistná částka zůstala stejná, máte majetek podpojištěný.

Příklad podpojištění:

            •          Skutečná hodnota domu: 5 milionů korun.

            •          Sjednaná pojistná částka: 3 miliony korun (dům je pojištěn jen na 60 % své hodnoty).

            •          Výše škody: 4 miliony korun (škoda není totální, dům není zcela zničen).

Pojišťovna bude aplikovat podpojištění následujícím způsobem:

            1.         Pojistné plnění bude maximálně odpovídat pojistné částce 3 miliony korun.

            2.         Na tuto částku ale pojišťovna aplikuje míru podpojištění (pojištěno na 60 % hodnoty majetku), takže klient dostane pouze 1,8 milionu korun (3 miliony × 0,6).

Přísný výklad podpojištění znamená, že i když je škoda vyšší než pojistná částka, pojišťovna tuto částku ještě dále sníží podle míry podpojištění. To je pro klienta nevýhodné a výsledkem je nižší výplata než očekával. 😧

2. Zastaralé podmínky

Pojišťovny pravidelně upravují své produkty, aby odpovídaly novým rizikům. Stará smlouva může mít méně rizik, která kryje, nebo vyšší spoluúčast. Například nemusí krýt nové technologie v chytré domácnosti nebo kybernetické útoky. 🔒

3. Změny v majetku 🛠️

Pokud jste dělali rekonstrukce nebo si pořídili nové vybavení, stará smlouva to nezohledňuje. Přístavby, nová okna nebo třeba drahá elektronika nejsou pojištěny, pokud smlouvu neaktualizujete.

4. Rostoucí ceny oprav

Ceny stavebních materiálů i prací jdou nahoru. Pokud máte starou smlouvu, náklady na opravu po škodě mohou být vyšší, než pojistné krytí. To znamená, že budete muset zbytek zaplatit sami. 🏗️

Jak tomu předejít? ✅

            •          Pravidelně revidujte smlouvu – alespoň jednou za 2-3 roky.

            •          Zkontrolujte hodnotu majetku – ujistěte se, že odpovídá reálné hodnotě.

            •          Aktualizujte krytí – pokud děláte rekonstrukce nebo kupujete nové vybavení, oznamte to pojišťovně.

            •          Sledujte nové produkty – možná získáte širší krytí za podobnou cenu.

🔍 Závěr: Stará smlouva může být rizikem. Abyste předešli problémům, pravidelně kontrolujte a aktualizujte své majetkové pojištění. Tak budete mít jistotu, že váš majetek je chráněn správně. 😊